자신의 재무 상태 고려하여 생애단계별로 재무 관련 목표 세우고 소비, 저축, 투자를 합리적으로 계획하고 실천하는 과정인 재무설계 무료 상담 서비스에 대해서 알아보겠습니다.
재무설계 개요
- 인생 살아가는 동안 필요한 시점별로 원하는 자금이 준비될 수 있도록 미리 계획하고 준비하는 과정
- 소득 얻을 수 있는 시기는 주로 사회생활을 시작한 이후부터 은퇴하기 전으로 한정, 소비는 평생에 걸쳐 이루어짐
- 결혼이나 주택 마련, 자녀의 입학이나 결혼, 은퇴 등과 같은 사건들은 목돈의 투입을 필요로 하는 경우가 많음
- 재무 설계는 목돈이 필요한 상황에서 경제적으로 어려움에 처하지 않으면서 지불 능력 간의 균형을 맞추기 위한 과정
재무설계 4단계
1. 재무 관련 목표를 세우는 단계
- 자신의 소득상황과 가치관 등 고려하여 기간에 따라 재무 목표를 설
- 1년 이내에 이루고 싶은 단기 목표(예. 갖고 싶은 물품 구매), 5년 미만의 중기 목표(예. 해외여행), 5년 이상의 기간이 소요되는 장기 목표(예. 은퇴 준비) 등으로 구분하여 목표를 구체적으로 설정
- 필요 금액을 파악한 후 목표들 간의 우선순위를 고려
2. 자신의 재무 상태 분석
- 자산과 부채규모를 정확하게 파악해야 하며 현재 및 향후 발생가능한 소득을 분석하고 소득수준을 고려한 적정 수준의 소비와 저축이 이루어지는지를 검토
3. 재무 목표 달성하기 위한 구체적인 행동계획 수립 및 실행
- 자신의 소득발생 기간에 따라 주간, 월간 등으로 수립할 수 있음
- 예산에는 일상적인 지출 항목들을 포함시키며 여러가지 재무 목표들을 달성하기 위한 저축이나 보험 등도 예산 항목으로 편성
4. 자신이 세운 재무 계획과 성과 정기적 검토 및 평가
- 계획대로 지출과 소비 등이 이루어졌는지 분석하고 잘한 점과 부족한 점을 평가
- 소득의 변화와 같은 중요한 변화가 발생하거나 문제점이 발견된 경우에는 계획을 수정하거나 목표를 재설정
재무설계 무료 상담 서비스
- 종합재무 설계 : 다양한 분야의 자금 마련을 통해 생애 자가진단을 받아 볼 수 있는 서비스
- 노후준비자금 설계 : 노후에 필요한 준비자금을 국민연금, 개인연금, 퇴직연금의 시뮬레이션을 통해 알아보는 서비스
- 간단 재무 설계 : 편안한 노후를 위해 노후자금 준비에 대한 자가진단을 받을 수 있는 서비스
- 목적자금 설계 : 다양한 목적의 자금설계를 통해 자가진단을 받아볼 수 있는 서비스
- 재무계산기 : 현재 소유하신 화폐 가치가 수십 년 후에 얼마의 가치가 있을지 계산해 보실 수 있는 서비스
- 기초연금 모의계산 : 소득과 재산을 직접 입력하여, 예상 기초연금을 계산해볼 수 있는 서비스
>국민연금 노후준비서비스 재무설계 공식 홈페이지